ISSN 2385-1376
Provvedimento segnalato dall’ avv. Claudio Costanzo, del foro di Napoli Nord, con nota di accompagnamento
Con riguardo ai contratti di credito, in particolare al sistema francese per il calcolo della rata costante del mutuo, la capitalizzazione composta è “solo un modo per calcolare la somma dovuta da una parte all’ altra in esecuzione del contratto concluso tra loro; è, in altre parole, una forma di quantificazione di una prestazione” e, ove nota ed accettata a mezzo della cognizione di tutte le sue componenti, non può dirsi né vietata né illecita.
Questo è il principio espresso dal Tribunale di Napoli, Giudice Maria Carolina De Falco con la sentenza n. 1764 del 12 febbraio 2024.
Accadeva che la mutuataria citava in giudizio la banca con la quale aveva sottoscritto tre contratti di mutuo, lamentando la violazione delle norme di trasparenza in ordine alla dedotta mancata indicazione del TAE e della presunta opacità delle modalità di applicazione del tasso nominale (regime di capitalizzazione semplice o composta), chiedendo, dunque, la restituzione delle somme versate in virtù di detti contratti.
Il Giudice riteneva infondato tale rilievo, visto che da una semplice lettura dei contratti di finanziamento era ben comprensibile che lo sviluppo di ciascuno di essi prevedeva una rata costante, con iniziale deconto prevalente degli interessi e successivo maggiore peso del capitale nella composizione della rata. Si trattava, cioè, del cd. piano di ammortamento alla francese.
Dopo aver affermato che questo meccanismo di determinazione della rata del mutuo non implica in alcun modo la produzione di interessi ulteriori sugli interessi già scaduti, il Tribunale ha affermato che ogni profilo di illiceità è escluso se vi sia stato un consenso dei contraenti alla sua applicazione e che il sistema di capitalizzazione composta, tipico del piano di ammortamento alla francese, è solo una modalità per determinare la somma dovuta da una parte all’altra in esecuzione del contratto di mutuo.
Per tali motivi, il Giudice rigettava le domande della mutuataria, con condanna alle spese di lite.
Per ulteriori approfondimenti in materia si rinvia ai seguenti contributi pubblicati in Rivista:
AMMORTAMENTO ALLA FRANCESE: NON COSTITUISCE ELEMENTO ESSENZIALE DEL CONTRATTO DI MUTUO
È SUFFICIENTE CHE SIANO RIPORTATI TUTTI I PARAMETRI NOTI AL MOMENTO DELLA STIPULA IDONEI A CONSENTIRE LA DETERMINAZIONE PERIODICA DEI COSTI
Sentenza | Tribunale di Mantova, Giudice Francesca Arrigoni | 13.02.2024 | n.133
GLI INTERESSI VENGONO CALCOLATI SOLO SUL CAPITALE RESIDUO SENZA ALCUNA CAPITALIZZAZIONE DI QUELLI GIÀ CORRISPOSTI
Sentenza | Tribunale di Monza, Giudice Caterina Rizzotto | 02.05.2023 | n.1050
AMMORTAMENTO ALLA FRANCESE: NON SI CONFIGURANO ANATOCISMO E USURA
OGNI RATA DETERMINA UNICAMENTE IL PAGAMENTO DEGLI INTERESSI DOVUTI PER IL PERIODO CUI LA RATA STESSA SI RIFERISCE
Sentenza | Tribunale di Avellino, Giudice Maria Cristina Rizzi | 18.11.2022 | n.1750
LE DIFFERENZE CON IL PIANO DI AMMORTAMENTO C.D. “ALL’ITALIANA”
Sentenza | Tribunale di Spoleto, Giudice Simona Di Paolo | 09.01.2023 | n.1
PIANO DI AMMORTAMENTO ALLA FRANCESE: NON VIOLA IL DIVIETO DI ANATOCISMO
INTERESSI SEMPRE CALCOLATI SOLO SU QUOTA CAPITALE
Ordinanza | Tribunale di Cosenza, Giudice Claudia Pingitore | 09.03.2022 |
MUTUO: IL PIANO DI AMMORTAMENTO ALLA FRANCESE NON REALIZZA ANATOCISMO
IL CALCOLO VIENE EFFETTUATO SULLA QUOTA CAPITALE PER OGNI SINGOLA RATA
Sentenza | Tribunale di Trapani, Giudice Daniela Galazzi | 24.01.2022 | n.82
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